Khi có những điều khoản bất ngờ phát sinh, bạn sẽ cần tiền mặt nhanh chóng để chi trả cho những người này. Tuy nhiên, bạn không muốn mua tất cả chúng với mức giá cao và dài hạn.

May mắn thay, bạn có một vài lựa chọn cho tài khoản đơn giản sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề mà không ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Giải pháp tốt nhất cung cấp cho bạn mức giá linh hoạt và phù hợp với văn hóa khách hàng.

Vay tiền mặt

Vay tiền mặt trước kỳ lương là hình thức vay ngắn hạn, được hoàn trả ngay khi nhận lương. Các nhà cung cấp khoản vay thông thường yêu cầu nguồn vốn ổn định và tài khoản ngân hàng đáp ứng được các yêu cầu, tuy nhiên, lịch sử tín dụng xấu không phải lúc nào cũng là vấn đề. Nhiều người sử dụng loại hình vay này để giải quyết các khoản chi phí đột xuất, ví dụ như sửa chữa xe hơi và các chi phí y tế khác. Tuy nhiên, các khoản vay này cũng có thể có lãi suất cao và có thể dẫn đến các khoản nợ khác nếu bạn không quản lý kế hoạch trả nợ cẩn thận. Các vấn đề thường gặp là việc công bố giá cả không rõ ràng và các khoản phí phát sinh. Hãy xem xét kỹ toàn bộ thỏa thuận tài khoản và xem xét tất cả các khoản phí có thể phát sinh cũng như các lựa chọn vay ngắn hạn khác. Hơn nữa, hãy tìm hiểu về phí thẻ tín dụng trả trước, có thể bao gồm phí máy ATM và các khoản phí khác có thể dẫn đến thấu chi ngay cả khi khoản vay của bạn chưa đến hạn.

vay tiền mặt

Mặc dù các khoản vay ngắn hạn (vay tiền mặt trước kỳ lương) có nhãn thanh toán được bảo vệ và khoản trả góp hàng tháng tối thiểu theo ngày nhận lương, nhưng ứng tiền mặt là một hạn mức tín dụng mà bạn có thể rút tiền khi cần. Loại hình tín dụng này được cung cấp ở các tiểu bang khác nhau và thường được quản lý theo các quy định về lãi suất.

Nhiều đơn xin vay tiền trước sử dụng các thủ tục đơn giản hoặc không cần đánh giá thẻ tín dụng, phần nào liên quan đến các dữ liệu như thông tin bảng lương và các hành động do người cho vay thực hiện để đánh giá khả năng đủ điều kiện. Ngoài ra, bạn cũng cần xác định rõ khoản vay tiền trước và đảm bảo rằng bạn không vay quá số tiền thực tế trong kỳ lương hiện tại. Bất kể người cho vay nào, hãy so sánh tất cả các khoản phí và giá cả để bạn cảm thấy thoải mái trước khi họ thu thập thông tin về khoản vay.

Nếu bạn cần trang trải các khoản chi tiêu đột xuất và các hóa đơn bất ngờ khác, các phán quyết về khoản vay nhanh chóng sẽ giúp bạn tránh được những hiểu lầm về tài chính và những khoảng thời gian quản lý tài sản đầy rủi ro. Hơn nữa, thời gian để nhận được khoản vay tiền mặt nhanh sẽ khác nhau, nhiều tổ chức tài chính trực tuyến cung cấp cho bạn các quyết định gần như ngay lập tức vào ngày lĩnh lương cũng như các khoản vay tiền mặt khác, và các cộng đồng cho vay P2P có thể chỉ yêu cầu vài ngày để hoàn tất thủ tục. Hãy cố gắng kiểm tra kỹ lưỡng các điều khoản, chi phí và yêu cầu thanh toán của từng phương thức trước khi vay tiền từ ngân hàng để tránh một khoản phí đắt đỏ. Ngoài ra, hãy giải quyết các vấn đề như bán tài sản không mong muốn hoặc tìm kiếm sự giúp đỡ từ con cái trước khi đăng ký tín dụng ngắn hạn hoặc các khoản vay tiền mặt khác.

Sản phẩm cho vay trên internet

Việc kiếm tiền nhanh avay chóng có vẻ khó khăn, nhưng vẫn có nhiều lựa chọn. Hầu hết đều rất nhanh (vay tiền mặt trước kỳ lương), và một số khác yêu cầu kiểm tra tín dụng và có thể mất một hoặc hai ngày để xử lý (các sản phẩm cho vay trực tuyến và cho vay ngang hàng). Chính xác thì nhà cung cấp khoản vay bạn chọn cũng sẽ ảnh hưởng đến chi phí.

Hãy xem xét kỹ các nhà cho vay trực tuyến để tìm được nhà cho vay phù hợp nhất với bạn. Kiểm tra lãi suất và thời hạn trả nợ, phong cách giao tiếp của tổ chức tài chính, tỷ lệ tín dụng cần thiết, cùng với các thông tin quan trọng khác. Ngoài ra, hãy xem xét liệu nhà cho vay có tính phí khởi tạo khoản vay và các khoản phí trả trước khác hay không.

Ví dụ, các nhà phát hành thẻ tín dụng trả trước độc đáo phải trả thêm phí ATM và phí thanh toán trên thẻ tín dụng của họ, điều này có thể làm tăng giá trị khoản vay trả trước mà bạn có thể nhận được từ các nguồn lực và dễ dàng hiểu được. Tương tự, các công ty cho vay tín chấp ngắn hạn phải trả phí cá cược có thể vượt quá giới hạn pháp lý của tiểu bang bạn, biến khoản vay ngắn hạn thành khoản nợ dài hạn.

Vay tín chấp cá nhân có thể là một lựa chọn khác, đặc biệt là với các chủ nợ chứng minh được khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn tại các cơ quan tín dụng. Những người cho vay này cũng có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc với khoản nợ ngắn hạn, hợp lý và được hoàn trả trong vòng một năm. Để đủ điều kiện vay tín chấp cá nhân, bạn thường cần có điểm tín dụng tổng thể tốt, hồ sơ tài chính và số dư tài khoản ngân hàng khả dụng. Các nhà cho vay này cũng cung cấp các sản phẩm tài chính cho người vay có điểm tín dụng tốt hoặc dưới mức trung bình.

Cho vay ngang hàng (P2P Loaning)

Tín dụng ngang hàng (P2P) và các hình thức huy động vốn cộng đồng khác kết nối các tổ chức tài chính cụ thể với những người vay độc thân. Một hình thức là thông qua các trung gian tài trợ, những người có thể cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn so với tín dụng thông thường. Tuy nhiên, tín dụng P2P không phải lúc nào cũng dành cho những người có điểm tín dụng xấu hoặc các khoản phí khác.

Hình thức vay mượn này trở nên phổ biến ngay sau cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2000 khi các phán quyết về khoản vay tài chính bị thiếu hụt. Cá nhân có thể cho vay thông qua nền tảng P2P và trong hầu hết các trường hợp, họ có thể trả nợ trong các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi. Một số mạng P2P cho phép người dùng lựa chọn định nghĩa rủi ro và lọc người vay dựa trên điểm tín dụng. Tuy nhiên, việc vỡ nợ vẫn xảy ra và người cho vay có thể mất đi một phần chi phí của mình.

Đối với các nhà giao dịch, tài khoản P2P sẽ là một sự thay thế tốt cho các khoản vay tín chấp giảm giá, bao gồm cả các điều kiện để nhận tiền, cũng như các tài khoản khách hàng có chi phí thấp, mang lại lợi nhuận nhỏ trong bối cảnh lãi suất hiện nay thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là các nguồn P2P thường không được bảo hiểm FDIC và có thể mất giá khi lãi suất tăng. Hơn nữa, khi bạn tìm kiếm người cho vay P2P để xác minh tính xác thực của họ, vẫn có rủi ro tiềm ẩn khi cho vay thông qua người lạ trên các hệ thống tài chính trực tuyến. Các nhà giao dịch nên nhận thức được những rủi ro này và sẵn sàng cải thiện hồ sơ của mình nếu muốn tham gia vào thị trường đang phát triển này.